PKV-Wechsel 2026: Kündigung bis 30. September für den Start am 1. Dezember. PKV-Wechsel vor der Sonderanhebung 2027: Für den Start am 1. Dezember muss die Kündigung bis 30. September bei der Kasse sein.
Zur MeldungUnsere Leistungen
Als Angestellter können Sie wechseln, wenn Ihr regelmäßiges Jahresgehalt 2026 über 77.400 € liegt. Ihr Arbeitgeber zahlt die Hälfte des Beitrags, bis zu einem gesetzlichen Höchstbetrag. Ob sich der Wechsel rechnet, hängt vor allem von Familie, Gesundheit und Eintrittsalter ab.
Zahlen 2026
Quelle: Sozialversicherungsrechengrößen-Verordnung 2026 (BMAS)
Maßgeblich ist Ihr regelmäßiges Jahresgehalt. Urlaubs- und Weihnachtsgeld zählen mit, wenn sie mit hinreichender Sicherheit gezahlt werden. Überschreiten Sie die Grenze in Ihrer bisherigen Stelle, werden Sie erst mit Ablauf des Jahres versicherungsfrei, und nur, wenn Ihr Gehalt auch über der Grenze des Folgejahres liegt. Bei einer neuen Stelle über der Grenze sind Sie von Beginn an versicherungsfrei (§ 6 SGB V).
Ihr Arbeitgeber zahlt die Hälfte Ihres Beitrags, 2026 höchstens 508,59 € zur Kranken- und 104,63 € zur Pflegeversicherung im Monat, in Sachsen 75,56 € zur Pflege. Das gilt auch für den Beitrag zu einem Beitragsentlastungstarif (§ 257 SGB V, § 61 SGB XI).
Bei Krankheit zahlt Ihr Arbeitgeber sechs Wochen lang das Gehalt weiter (§ 3 EFZG). Ab dem 43. Tag ersetzt das Krankentagegeld Ihr Einkommen. Versichern können Sie höchstens Ihr Nettoeinkommen (§ 4 MB/KT).
In der PKV ist jedes Familienmitglied mit eigenem Beitrag versichert. In der GKV können Kinder und Ehepartner unter den Voraussetzungen der Familienversicherung beitragsfrei mitversichert sein, unter anderem mit keinem oder geringem eigenen Einkommen (§ 10 SGB V). Ob die GKV für Ihre Familie günstiger ist, zeigt der Vergleich der Gesamtkosten für alle Familienmitglieder.
Verdienen Sie über der Beitragsbemessungsgrenze, zahlen Sie 2026 in der GKV beim durchschnittlichen Zusatzbeitrag 613,22 € im Monat selbst, kinderlos 648,09 €. Diesen Betrag stellen Sie Ihrem Eigenanteil in der PKV gegenüber.
Werden Sie durch Ihr Gehalt versicherungsfrei, weist Ihre Kasse Sie auf die Austrittsmöglichkeit hin. Innerhalb von zwei Wochen danach erklären Sie den Austritt und weisen die private Absicherung nach (§ 188 Abs. 4 SGB V).
In der PKV gilt, was im Tarif steht. Den Umfang legen Sie beim Abschluss fest. Mehr Leistung kostet mehr Beitrag.
Reichen Sie ein Jahr lang keine Rechnungen ein, zahlen manche Tarife einen Teil der Beiträge zurück. Fest zugesagt ist das nur, wenn der Tarif es garantiert. Eine erfolgsabhängige Rückerstattung legt der Versicherer jedes Jahr neu fest.
Die Grenze steigt in der Regel jedes Jahr, 2027 zusätzlich um 3.600 €. Liegt Ihr Gehalt nur knapp darüber, können Sie schnell wieder versicherungspflichtig werden. Eine Befreiung ist nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich und kann nicht widerrufen werden (§ 8 SGB V).
Eine Teilzeitstelle oder eine Entgeltumwandlung für die betriebliche Altersversorgung kann Ihr regelmäßiges Gehalt unter die Grenze bringen. Dann sind Sie wieder versicherungspflichtig.
Im Mutterschutz und in der Elternzeit ohne Teilzeit erhalten Sie kein Arbeitsentgelt, der Arbeitgeberzuschuss entfällt. Den vollen Beitrag tragen Sie dann selbst, auch für privat versicherte Kinder.
Ab 55 ist der Weg zurück in die GKV nur in Ausnahmefällen offen (§ 6 Abs. 3a SGB V). Die Entscheidung für die PKV sollte deshalb auch im Ruhestand tragen.
FAQ
Die wichtigsten Antworten zur PKV für Angestellte.
Wenn Ihr regelmäßiges Jahresgehalt über der Versicherungspflichtgrenze liegt: 2026 sind das 77.400 €, also 6.450 € im Monat. Sonderzahlungen wie Urlaubs- oder Weihnachtsgeld zählen mit, wenn sie mit hinreichender Sicherheit gezahlt werden. Bei einer neuen Stelle über der Grenze sind Sie von Beginn an versicherungsfrei. Überschreiten Sie die Grenze in Ihrer bisherigen Stelle, endet die Versicherungspflicht erst mit Ablauf des Jahres, und nur, wenn Ihr Gehalt auch über der Grenze des Folgejahres liegt (§ 6 Abs. 4 SGB V). 2027 steigt die Grenze zusätzlich um 3.600 €. Wer am 31.12.2026 wegen seines Gehalts versicherungsfrei und privat vollversichert ist, ist nur von dieser Sonderanhebung ausgenommen. Die reguläre Anpassung gilt auch für ihn.
Die Hälfte Ihres Beitrags, 2026 höchstens 508,59 € für die Kranken- und 104,63 € für die Pflegepflichtversicherung im Monat, in Sachsen 75,56 € für die Pflege (§ 257 SGB V, § 61 SGB XI). Beiträge für Ehepartner und Kinder sind zuschussfähig, wenn diese in der GKV familienversichert wären, 2026 also in der Regel höchstens 565 € eigenes Einkommen im Monat haben. Der Höchstbetrag gilt für alle zusammen. Ohne Arbeitsentgelt entfällt der Zuschuss, etwa im Mutterschutz oder in der Elternzeit ohne Teilzeit.
Fällt Ihr regelmäßiges Gehalt unter die Grenze, werden Sie wieder versicherungspflichtig. Das kann auch durch Teilzeit oder eine Entgeltumwandlung passieren. Unter bestimmten Voraussetzungen können Sie sich befreien lassen, etwa bei der regulären Anhebung der Grenze oder bei Teilzeit in der Elternzeit. Die Befreiung ist unwiderruflich (§ 8 SGB V). Ab 55 ist die Rückkehr in die GKV nur in Ausnahmefällen möglich (§ 6 Abs. 3a SGB V).
Ihr PKV-Vertrag läuft weiter, er hängt nicht am Arbeitgeber. Liegt das regelmäßige Gehalt der neuen Stelle über der Versicherungspflichtgrenze, bleiben Sie versicherungsfrei, und der neue Arbeitgeber zahlt den Zuschuss. Liegt es darunter, werden Sie mit Beginn der neuen Stelle versicherungspflichtig.
In der PKV ist jedes Familienmitglied mit eigenem Beitrag versichert, eine beitragsfreie Familienversicherung gibt es nicht. In der GKV können Kinder und Ehepartner unter den Voraussetzungen der Familienversicherung beitragsfrei mitversichert sein, unter anderem mit geringem eigenen Einkommen (§ 10 SGB V). Für Ehepartner gilt ab 2028 ein Zuschlag mit Ausnahmen. Der Arbeitgeberzuschuss gilt auch für die Beiträge von Angehörigen, die sonst familienversichert wären, aber nur bis zum Höchstbetrag. Verdienen Sie mehr als Ihr gesetzlich versicherter Ehepartner und über der Versicherungspflichtgrenze, können Ihre Kinder nicht beitragsfrei bei ihm mitversichert werden (§ 10 Abs. 3 SGB V). Ob die GKV für Ihre Familie günstiger ist, zeigt nur der Vergleich der Gesamtkosten und Leistungen für alle Familienmitglieder.
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