Grenze 2027: 84.150 € für den Wechsel, 80.550 € für Privatversicherte. Versicherungspflichtgrenze 2027: 84.150 € für den Wechsel in die PKV, 80.550 € für alle, die schon privat versichert sind.
Zur MeldungUnsere Leistungen
Als Selbstständiger können Sie sich unabhängig vom Einkommen privat versichern. Den Beitrag tragen Sie allein. Deshalb gehören Krankentagegeld, Selbstbehalt und Ihre Rücklagen in dieselbe Rechnung.
Im Video erklärt
Wie sich Ihr Beitrag in gesetzlicher und privater Versicherung berechnet, warum Sie Krankentagegeld brauchen und worauf es beim späteren Aufstocken ankommt.
Sie sind selbstständig oder freiberuflich tätig? Dann können Sie frei zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung wählen, ganz ohne Einkommensgrenze.
In der gesetzlichen Kasse zahlen Sie den Beitrag allein, und er richtet sich nach Ihrem Einkommen. 2027 sind das voraussichtlich bis zu 1.473 Euro im Monat, inklusive Pflege.
Festgesetzt wird er nach Ihrem letzten Steuerbescheid und jedes Jahr überprüft. Fällt ein Auftrag weg, sinkt er also nicht automatisch. Und lief das Jahr besser, kann eine Nachzahlung kommen.
In der PKV spielt Ihr Einkommen dagegen keine Rolle. Ihr Beitrag hängt von Eintrittsalter, Gesundheit und Tarif ab. Eine Nachzahlung, weil das Geschäft gut lief, gibt es nicht.
Und: Sie haben keine Lohnfortzahlung. Fallen Sie krank aus, fehlt der Umsatz sofort, die Kosten laufen weiter. Beim Krankentagegeld bestimmen Sie selbst, ab welchem Krankheitstag es zahlt und wie hoch es ist, bis zur Höhe Ihres Nettoeinkommens.
Günstig einsteigen ist möglich. Viele Tarife lassen sich später ohne neue Gesundheitsprüfung aufstocken. Wie weit das geht, ist am Markt aber sehr unterschiedlich, und genau das sollten Sie vor dem Antrag prüfen lassen.
Deshalb stimmen wir Selbstbehalt, Krankentagegeld, Ausbaumöglichkeiten und die Planung fürs Alter mit Ihnen ab, bevor Sie einen Antrag stellen. Ihren kostenlosen Vergleich starten Sie direkt hier auf der Seite.
Als freiwilliges Mitglied zahlen Sie 14,6 % plus Zusatzbeitrag, im Durchschnitt 2,9 %, wenn Sie Krankengeld wählen. Ohne Krankengeld gilt der ermäßigte Satz von 14,0 % plus Zusatzbeitrag. Dazu kommen 3,6 % Pflegeversicherung, kinderlos 4,2 %. Die Kasse setzt den Beitrag vorläufig nach Ihrem letzten Steuerbescheid fest und rechnet später endgültig ab. Steigt der Gewinn, kann eine Nachzahlung folgen (§ 240 SGB V). Beispiele für 2026 im Monat, mit Krankengeld und durchschnittlichem Zusatzbeitrag:
Ihr Beitrag richtet sich nach Eintrittsalter, Gesundheit und Leistungsumfang. Ein höherer Gewinn ändert ihn nicht, ein schwaches Jahr senkt ihn aber auch nicht.
Als Selbstständiger haben Sie keine Lohnfortzahlung. Das Krankentagegeld zahlt ab dem vereinbarten Tag der Arbeitsunfähigkeit, zum Beispiel ab dem 15., 29. oder 43. Tag. Bis dahin müssen Ihre Rücklagen reichen.
Ein Selbstbehalt senkt den Beitrag. Dafür zahlen Sie Rechnungen bis zum vereinbarten Jahresbetrag selbst. Wählen Sie ihn so, dass Sie ihn auch in einem schwachen Jahr aus Ihren Rücklagen zahlen können.
Sind die Einnahmen der ersten Jahre noch offen, prüfen Sie den Wechsel besonders gründlich. Zurück in die GKV führt meist nur eine versicherungspflichtige Beschäftigung. Ab 55 ist die Rückkehr nur in Ausnahmefällen möglich (§ 6 Abs. 3a SGB V).
In der PKV ist jedes Familienmitglied mit eigenem Beitrag versichert, auch jedes Kind. In der GKV können Kinder und Ehepartner unter den Voraussetzungen der Familienversicherung beitragsfrei mitversichert sein, unter anderem mit keinem oder geringem eigenen Einkommen (§ 10 SGB V).
FAQ
Die wichtigsten Antworten zur PKV für Selbstständige.
Ja. Hauptberuflich Selbstständige können unabhängig vom Einkommen wählen. Ausnahmen gelten etwa für Künstler und Publizisten, die über die Künstlersozialkasse pflichtversichert sind. Als freiwilliges Mitglied kündigen Sie die gesetzliche Kasse zum Ablauf des übernächsten Kalendermonats. Wirksam wird die Kündigung nur, wenn Sie innerhalb dieser Frist die neue Absicherung nachweisen (§ 175 Abs. 4 SGB V). Wechseln Sie aus einer versicherungspflichtigen Anstellung in die Selbstständigkeit, können Sie den Austritt innerhalb von zwei Wochen nach dem Hinweis der Kasse erklären (§ 188 Abs. 4 SGB V).
Nein. Einen Arbeitgeberzuschuss gibt es für Selbstständige weder in der PKV noch in der GKV. Die Beiträge zur Basisabsicherung und zur Pflegepflichtversicherung können Sie als Sonderausgaben absetzen (§ 10 EStG). Komfortleistungen wie Chefarztbehandlung oder Einbettzimmer zählen nicht dazu, den absetzbaren Anteil weist der Versicherer aus.
Ihr PKV-Beitrag hängt nicht vom Einkommen ab. Er steigt nicht mit einem guten Jahr und sinkt nicht mit einem schwachen. Beitragsanpassungen sind unabhängig davon möglich. Beim Krankentagegeld zählt dagegen das Einkommen: Sinkt Ihr durchschnittliches Nettoeinkommen, darf der Versicherer den Tagessatz herabsetzen (§ 4 MB/KT). Wird das Geld dauerhaft knapp, können Sie in einen günstigeren Tarif desselben Versicherers wechseln (§ 204 VVG) oder einen höheren Selbstbehalt wählen. Bleiben Beiträge trotz Mahnungen offen, ruht der Vertrag und Sie sind im Notlagentarif versichert, der im Wesentlichen nur akute Erkrankungen und Schmerzzustände abdeckt (§ 193 VVG).
Meist nur, wenn Sie die Selbstständigkeit aufgeben oder nur noch nebenberuflich ausüben und eine versicherungspflichtige Beschäftigung aufnehmen. Ab 55 ist die Rückkehr nur in Ausnahmefällen möglich (§ 6 Abs. 3a SGB V). Prüfen Sie den Wechsel deshalb auch mit Blick auf den Ruhestand.
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