Lohnt sich ein Selbstbehalt für Sie?

Wie ein Selbstbehalt wirkt

Mit Selbstbehalt zahlen Sie Arzt- und Arzneirechnungen bis zu einem festen Betrag im Jahr selbst. Im Gegenzug sinkt Ihr Beitrag. Das rechnet sich, solange die Beitragsersparnis höher ist als das, was Sie tatsächlich selbst tragen.

• Angestellte sparen nur die Hälfte, solange der halbe Beitrag unter dem Höchstzuschuss liegt (§ 257 Abs. 2 SGB V): Dann sinkt mit dem Beitrag auch der Arbeitgeberzuschuss. Liegt der halbe Beitrag darüber, bleibt der Zuschuss gleich und die Ersparnis ist größer. Die Rechnungen im Selbstbehalt zahlen Angestellte allein.
• Steuer: Selbst bezahlte Rechnungen gelten nicht als Versicherungsbeiträge und mindern die Steuer nicht als Vorsorgeaufwendungen (Bundesfinanzhof, X R 43/14). Gleichzeitig senkt der niedrigere Beitrag den absetzbaren Betrag.
• Beitragsrückerstattung: Manche Tarife erstatten einen Teil der Beiträge, wenn Sie ein Jahr keine Rechnungen einreichen. Diese Rückerstattung ist nicht garantiert, kann die Rechnung aber verschieben.
• Später wechseln: Wer in einen Tarif ohne oder mit kleinerem Selbstbehalt wechselt, bekommt mehr Leistung. Dafür darf der Versicherer eine Gesundheitsprüfung verlangen.

Unsere Faustregel

Ein Selbstbehalt passt, wenn Sie ihn aus Rücklagen jederzeit bezahlen können und selten Rechnungen haben. Im Alter, wenn Arztbesuche häufiger werden, sollte er klein genug bleiben, um nicht zur Belastung zu werden.