Wer bereits versicherungsfrei ist und bis zum 31. Dezember 2026 in die PKV wechselt, bleibt 2027 von der Sonderanhebung um 3.600 € verschont. Für einen Beginn am 1. Dezember muss die Kündigung bis 30. September bei der Kasse sein.
Zur MeldungGesundheitsprüfung
Keine ärztliche Untersuchung, sondern Fragen im Antrag: zu Erkrankungen, Behandlungen und Medikamenten der letzten Jahre. Die Antworten entscheiden über Annahme, Zuschlag oder Ausschluss. Mit einer anonymen Risikovoranfrage kennen Sie das Ergebnis, bevor ein Antrag existiert.
Die gesetzliche Kasse rechnet nach dem Solidarprinzip: Der Beitrag hängt vom Einkommen ab, nicht von der Gesundheit. Die private Krankenversicherung rechnet nach dem Äquivalenzprinzip: Der Beitrag richtet sich nach Eintrittsalter, Leistungsumfang und dem Risiko, das Sie mitbringen. Deshalb will die Gesellschaft vor dem Vertrag wissen, wie es Ihnen geht.
Die Zeiträume legt jede Gesellschaft selbst fest. Das sind typische Werte, maßgeblich ist der Antrag.
| Bereich | Zeitraum |
|---|---|
| Ambulante Behandlungen | meist 3 Jahre |
| Stationäre Behandlungen | meist 5 bis 10 Jahre |
| Psychotherapie und Psychiatrie | meist 5 bis 10 Jahre |
| Zahnbehandlungen | meist 3 Jahre |
Die Faustregel: Alles, was im abgefragten Zeitraum ärztlich festgestellt oder behandelt wurde, gehört in den Antrag.
Im Zweifel angeben. Ein Zuviel schadet nicht, ein Zuwenig kann den Vertrag kosten.
Unvollständige oder falsche Antworten verletzen die vorvertragliche Anzeigepflicht (§ 19 VVG). Die Gesellschaft kann dann vom Vertrag zurücktreten, ihn anfechten, rückwirkend Zuschläge erheben oder Leistungen verweigern. Das fällt meist erst im Leistungsfall auf, also genau dann, wenn Sie die Versicherung brauchen.
Die Gesellschaft nimmt Sie zum regulären Beitrag an. Der häufigste Fall bei folgenlos ausgeheilten Erkrankungen.
Die Gesellschaft nimmt Sie an, verlangt aber einen Aufschlag auf den Beitrag. Zuschläge lassen sich oft später überprüfen lassen.
Eine bestimmte Erkrankung oder ein Körperteil wird vom Schutz ausgenommen, der Rest ist versichert.
Die Gesellschaft schätzt das Risiko als nicht kalkulierbar ein. Andere Gesellschaften entscheiden oft anders, deshalb fragen wir bei mehreren an.
Unser Weg
Wer den Antrag zuerst stellt, erfährt das Ergebnis, wenn es zu spät ist. Wir drehen die Reihenfolge um.
Sie stellen Diagnosen, Behandlungen und Medikamente der letzten Jahre zusammen. Bei Unsicherheit helfen die Patientenakte beim Hausarzt und die Abrechnungen Ihrer Kasse.
Wir schicken die Angaben ohne Ihren Namen an mehrere Gesellschaften. Eine Ablehnung kann so nicht auf Sie zurückfallen.
Die Gesellschaften antworten mit Annahme, Zuschlag, Ausschluss oder Ablehnung. Wir legen die Antworten nebeneinander.
Erst jetzt entscheiden Sie, mit welchem Tarif und welcher Gesellschaft es weitergeht.
Der Antrag geht an die Gesellschaft, die bereits zugesagt hat. Überraschungen sind damit ausgeschlossen.
FAQ
Nein. Sie beantworten Fragen im Antrag. Nur in Einzelfällen, etwa bei hohen Versicherungssummen oder bestimmten Diagnosen, fordert die Gesellschaft ärztliche Berichte oder eine Untersuchung an.
Das legt jede Gesellschaft selbst fest. Üblich sind drei Jahre für ambulante Behandlungen und fünf bis zehn Jahre für Krankenhausaufenthalte und Psychotherapie. Der genaue Zeitraum steht im Antrag.
Wenn sie im abgefragten Zeitraum behandelt wurden, ja, auch wenn sie ausgeheilt sind. Ob daraus ein Zuschlag folgt, ist eine andere Frage. Folgenlos ausgeheilte Erkrankungen führen oft zur Normalannahme.
Das ist eine Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht nach § 19 VVG. Die Gesellschaft kann vom Vertrag zurücktreten, ihn anfechten, rückwirkend anpassen oder Leistungen verweigern, oft Jahre später im Leistungsfall. Vollständige Angaben schützen Sie.
Sie kennen das Ergebnis, bevor ein Antrag existiert. Weil die Anfrage keinen Namen trägt, kann eine ablehnende Antwort nicht auf Sie zurückfallen. Und Sie sehen, welche Gesellschaft Ihre Situation am fairsten bewertet, denn die Unterschiede sind groß.
Die Voranfrage dauert je nach Gesellschaft einige Tage bis wenige Wochen. Der offizielle Antrag geht danach schneller, weil die Prüfung im Kern schon gelaufen ist.
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Vorerkrankungen, Psychotherapie und der Antrag im Detail
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